Credit Repair Credit Score Essential Facts

Qui sont les bureaux de crédit?

J'ai géré une entreprise nationale de réparation de crédit depuis 1989. Nous parlons avec les gens de leur crédit toute la journée. Il existe une idée répandue, les bureaux de crédit sont en quelque sorte liés au gouvernement. Ce n'est pas vrai qu'ils ne sont que des grandes entreprises. Il n'existe pas de charte de gouvernement ou quelque chose du genre. Et pourtant il ya rien de mai qui a une profonde influence sur votre vie financière.

Il ya trois bureaux de crédit que la matière. Ils sont Experian, Equifax et TransUnion. Leur activité consiste à recueillir des données sur le crédit à votre sujet et le vendre aux créanciers potentiels afin de déterminer votre solvabilité.

Il existe un quatrième bureau appelé Innovis mai que vous entendez de temps en temps. Innovis est un compilateur importante de données de crédit qui est utilisée pour la présélection des cartes de crédit non sollicitées offres que nous tous nous par la poste. Géants du crédit hypothécaire Fannie Mae et Freddie Mac a contribué à la montée de l'Innovis en 2001 en exigeant que toutes leurs histoires et de services hypothécaires rapport de payer des emprunteurs à Innovis. Je soupçonne que nous allons tous en apprendre davantage sur Innovis à l'avenir, mais pour le moment, il n'a pas d'impact direct sur votre vie.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Pour l'instant les trois agences d'utiliser un modèle unique de notation appelé le pointage FICO. FICO est un acronyme pour le développeur de la partition, Fair Isaac et Co. Les trois agences ont modéliser la marque FICO pour leur propre marketing afin que vous entendez mai il a demandé des noms différents. Equifax appelle la cote de crédit, TransUnion appelle un score Empirica, et Experian (qui semble manquer d'imagination) l'appelle l'/ EXPERIAN Fair Isaac risque du modèle.

Pourquoi vos trois partitions différentes?

Vos scores à chaque bureau sont différents parce que chaque bureau recueille des informations à partir d'un mélange légèrement différent des créanciers. Si vous regardez attentivement vos trois rapports, vous remarquerez que certains comptes sont manquantes sur chaque bureau. Le facteur temps joue également un rôle. Un changement récent dans votre crédit mai être ramassé plus tôt à un bureau qu'un autre.

Ce qui est inclus dans votre score?

En tant que gérant d'une société de prêt hypothécaire de la Floride au service des États de la Floride, la Géorgie, le Massachusetts et la Virginie et une société nationale de réparation de crédit, je passe beaucoup de temps à analyser les rapports de crédit. Tout le monde veut savoir ce qu'ils devraient faire pour améliorer leur pointage de crédit. La méthode utilisée pour calculer votre pointage de crédit est un secret. Mais Fair Isaac offre une quantité considérable d'informations sur l'essentiel. Il ya beaucoup d'information sur votre rapport. Et pas toutes les catégories d'information portent le même poids dans le calcul du score.

Votre historique de paiement est l'ingrédient important. Cette catégorie comprend le versement évidente et paiements de la dette renouvelable. Il comprend également des documents publics et des collections. L'âge de tout élément défavorable dans cette catégorie diminue son impact sur votre pointage. Fair Isaac indique que sa catégorie représente 35% de votre partition.

Les soldes que vous devez rattraper la catégorie suivante. Poids différents sont donnés aux soldes de roulement par rapport à tempérament. La relation entre la balance et la limite de crédit sur votre compte renouvelable est un facteur très important. Et la relation entre le solde actuel et l'équilibre d'origine sur les prêts à tempérament est pris en considération aussi bien. Fair Isaac indique que cette catégorie représente 30% de votre partition.

La longueur de votre historique de crédit est un facteur. Nouveau crédit aura un impact négatif sur votre partition, et ces comptes que vous avez gardé en vie et en bonne santé pendant des années ont un bon impact. Cette catégorie représente 15% de votre partition.

Votre nouveau crédit et vos demandes de crédit ces dernières sont un facteur. Si vous avez un nouveau crédit ou avez eu votre crédit exécuter récemment vous avez augmenté votre niveau d'endettement, ou que vous êtes sur le point. De toute façon vous allez perdre quelques points sur ce coup. Fair Isaac pèse à présent 10% de votre partition.

Le type de votre crédit est le dernier ingrédient et le dernier 10% du calcul. C'est un peu plus mystérieux. Il ya une certaine combinaison idéale de versements hypothécaires, les cartes de magasin de détail, les comptes de roulement, et la dette de consommation qui Fair Isaac récompense. Fair Isaac ne dirai pas exactement ce que le mélange est parfait, mais dans notre expérience, la clé consiste à construire et à maintenir un équilibre bien gérée des comptes, effectuer vos paiements à temps, et essayer de conserver ces soldes renouvelables vers le bas.

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